Depuis le 1er janvier 2025, les seniors américains bénéficiant de Medicare ont vu leur couverture médicament changer radicalement. Pour la première fois depuis la création du programme en 2006, il n’y a plus de zone de couverture insuffisante - cette période où les bénéficiaires devaient payer jusqu’à 7 400 $ par an de leur poche pour leurs médicaments. Aujourd’hui, le plafond annuel des dépenses de poche est fixé à 2 000 $ pour tous les médicaments couverts. Cela signifie que, quel que soit le nombre de traitements nécessaires, vous ne paierez jamais plus que cette somme en 2025.
Comment fonctionne la nouvelle couverture Part D en 2025 ?
La couverture médicament de Medicare, appelée Part D, est fournie par des compagnies d’assurance privées agréées par le gouvernement. En 2025, le système est simplifié en trois phases :
- Déductible : Jusqu’à 590 $ par an, que vous payez entièrement. Certains plans n’ont aucun déductible, mais leur prime mensuelle est plus élevée.
- Couverture initiale : Une fois le déductible payé, vous payez 25 % du prix du médicament. Le plan Medicare paie 65 %, et le fabricant ajoute 10 % de réduction. C’est ici que les économies commencent vraiment.
- Couverture catastrophique : Dès que vous avez dépensé 2 000 $ de votre poche (déductible + copayements + coinsurance), vous ne payez plus rien pour vos médicaments pour le reste de l’année. Le plan paie 60 %, le fabricant 20 %, et Medicare 20 %.
Important : les primes mensuelles ne comptent pas dans le plafond de 2 000 $. Seuls les paiements faits directement pour les médicaments - comme les copayements - sont pris en compte.
Les médicaments les plus concernés : l’insuline et les traitements chroniques
Si vous prenez de l’insuline, vous avez déjà bénéficié d’une réduction depuis 2023 : le prix d’un flacon de 30 jours est plafonné à 35 $. En 2025, cette limite s’applique aussi bien à la Part D qu’à la Part B. Selon une analyse d’AARP, un diabétique moyen économise environ 1 150 $ par an grâce à ce plafond.
Les personnes qui prennent plusieurs médicaments pour des maladies chroniques - comme l’hypertension, le cholestérol, l’arthrite ou les maladies auto-immunes - sont les plus gagnantes. Avant 2025, certaines familles devaient choisir entre payer leur médicament ou leur loyer. Aujourd’hui, même avec des traitements coûteux comme ceux pour le cancer ou la sclérose en plaques, le plafond de 2 000 $ offre une sécurité financière inédite.
Qui peut bénéficier de l’aide supplémentaire (Extra Help) ?
Plus de 14,5 millions de seniors à faible revenu bénéficient déjà du programme Extra Help (Aide supplémentaire). Ce programme, géré par Medicare, réduit ou supprime les primes, le déductible et les copayements pour les médicaments. Pour 2025, les seuils sont :
- Revenu annuel jusqu’à 20 385 $ pour une personne seule
- Revenu annuel jusqu’à 27 465 $ pour un couple
- Actifs financiers limités à 16 920 $ (hors résidence principale et voiture)
Si vous remplissez ces critères, vous n’avez pas besoin de choisir un plan particulier : vous êtes automatiquement protégé. Même si vous ne pensez pas être éligible, il vaut toujours la peine de demander. Beaucoup de gens abandonnent avant même de vérifier. Vous pouvez postuler en ligne sur Social Security Administration ou contacter votre State Health Insurance Assistance Program (SHIP).
Comment choisir son plan en 2025 ?
En 2025, les bénéficiaires ont en moyenne 48 options de plans Part D : 14 plans indépendants (PDP) et 34 plans intégrés dans les Medicare Advantage (MA-PD). C’est une réduction de 7 plans par rapport à 2024, surtout dans les PDP. Le marché est de plus en plus concentré : les cinq plus grands fournisseurs - UnitedHealthcare, Humana, CVS Health-Aetna, Cigna et WellCare - contrôlent 78 % des inscrits.
Pour bien choisir, suivez ces étapes :
- Consultez votre liste de médicaments actuels. Notez les noms génériques et les doses.
- Utilisez l’outil Medicare Plan Finder sur Medicare.gov. Entrez vos médicaments, votre code postal et votre pharmacie préférée.
- Comparez les coûts totaux : prime + déductible + copayement estimé pour vos médicaments.
- Vérifiez si votre pharmacie est dans le réseau du plan. Beaucoup de seniors doivent changer de pharmacie à cause de la réduction des réseaux.
- Ne vous fiez pas à votre plan actuel. 83 % des gens le renouvellent automatiquement, sans vérifier s’il est toujours le meilleur.
Les plans Medicare Advantage avec couverture médicament (MA-PD) sont de plus en plus populaires - 54 % des bénéficiaires les choisissent en 2025. Ils incluent souvent des avantages supplémentaires comme les soins dentaires ou les transports médicaux. Mais attention : leur réseau de pharmacies peut être plus restreint que celui des PDP.
Erreurs courantes à éviter
Beaucoup de seniors font des erreurs simples qui leur coûtent cher :
- Ne pas vérifier la liste des médicaments couverts (formulary) : Un plan peut ne pas couvrir votre médicament, ou le classer dans une catégorie plus chère.
- Penser que la prime la plus basse est la meilleure : Un plan avec une prime de 10 $ par mois mais un copayement de 150 $ pour votre médicament peut vous coûter 1 800 $ de plus par an.
- Ignorer les changements de réseau : Votre pharmacie locale pourrait ne plus être dans le réseau du plan que vous avez toujours eu.
- Ne pas comprendre ce qui compte dans le plafond de 2 000 $ : Seuls les paiements pour les médicaments couverts comptent. Les primes, les médicaments non couverts, et les achats en dehors du réseau ne comptent pas.
Que faire si votre médicament n’est pas couvert ?
Si votre médicament n’est pas sur la liste du plan, vous avez plusieurs options :
- Demander une exemption : Votre médecin peut remplir un formulaire pour demander que le plan couvre votre médicament, même s’il n’est pas sur la liste. Cela fonctionne souvent pour les traitements essentiels.
- Changer de plan pendant la période d’inscription annuelle (du 15 octobre au 7 décembre).
- Demander un médicament générique équivalent. Les génériques sont souvent moins chers et couverts à 100 %.
- Utiliser des programmes de réduction du fabricant. Certains laboratoires proposent des cartes de réduction gratuites pour leurs médicaments.
Quand et comment changer de plan ?
La seule période pour changer de plan Part D est la période d’inscription ouverte, du 15 octobre au 7 décembre chaque année. Votre nouveau plan prend effet le 1er janvier suivant. Si vous ne faites rien, vous êtes automatiquement réinscrit dans votre plan actuel - même s’il a augmenté de prix ou supprimé votre médicament.
Si vous avez un revenu faible et que vous êtes éligible à Extra Help, vous pouvez changer de plan à tout moment de l’année. Vous avez aussi le droit de changer de plan si vous déménagez, si vous entrez dans un établissement de soins, ou si votre plan cesse d’exister.
Assistance gratuite : les SHIP
Si vous êtes perdu, vous n’êtes pas seul. Les State Health Insurance Assistance Programs (SHIP) offrent des conseils gratuits et personnalisés dans plus de 13 500 lieux à travers les États-Unis. Des conseillers formés vous aident à comparer les plans, à remplir les formulaires pour Extra Help, et à comprendre les détails techniques. Il n’y a aucun coût, aucune obligation, et aucune vente. Vous pouvez trouver votre centre SHIP en appelant le 1-800-MEDICARE ou en visitant shiptacenter.org.
Les prochaines évolutions (2026 et au-delà)
En 2026, le plafond de dépenses de poche passera à 2 100 $, ajusté pour l’inflation. Le gouvernement prévoit aussi d’améliorer l’outil Medicare Plan Finder pour qu’il affiche un coût total estimé sur l’année, en tenant compte de vos médicaments spécifiques. Cela devrait rendre la comparaison plus simple.
Les analystes prévoient que le nombre de plans PDP va continuer à baisser - il pourrait tomber à 10 par bénéficiaire d’ici 2027. Le futur de la couverture médicament de Medicare est clair : moins de choix, mais plus de protection. Les bénéficiaires à hauts coûts sont désormais protégés, mais il faut rester vigilant pour ne pas se retrouver avec un plan qui ne couvre plus vos médicaments.
Qu’est-ce que le plafond de 2 000 $ signifie exactement pour moi ?
Cela signifie que vous ne paierez jamais plus de 2 000 $ par an pour vos médicaments couverts par Medicare Part D. Une fois que vous avez atteint ce montant - en combinant votre déductible, vos copayements et vos coinsurances - vous ne payez plus rien pour vos médicaments pour le reste de l’année. Les primes mensuelles ne comptent pas dans ce plafond.
Puis-je rester sur mon plan actuel sans rien faire ?
Oui, vous serez automatiquement réinscrit. Mais 83 % des gens le font sans vérifier si leur plan a changé. Votre plan peut avoir augmenté sa prime, supprimé un médicament, ou changé de pharmacie autorisée. Même si tout semble stable, il vaut mieux vérifier chaque année avec l’outil Medicare Plan Finder.
L’assistance Extra Help est-elle encore disponible en 2025 ?
Oui, et elle est plus importante que jamais. Extra Help couvre les primes, le déductible et les copayements pour les bénéficiaires à faible revenu. En 2025, environ 14,5 millions de seniors en bénéficient. Si vous avez un revenu annuel inférieur à 20 385 $ (pour une personne seule), vous devriez postuler, même si vous pensez ne pas être éligible.
Pourquoi mon plan ne couvre-t-il plus mon médicament ?
Les plans Part D mettent à jour leur liste de médicaments couverts chaque année. Ils peuvent retirer un médicament pour des raisons de coût ou de disponibilité d’un générique. Votre médecin peut demander une exemption, ou vous pouvez changer de plan pendant la période d’inscription. Ne changez pas de médicament sans consulter votre médecin - certains substituts peuvent ne pas être aussi efficaces.
Qu’est-ce que je dois faire maintenant pour être prêt en 2026 ?
Commencez dès maintenant : faites une liste de tous vos médicaments, notez les doses et les pharmacies que vous utilisez. Visitez Medicare.gov et utilisez l’outil Plan Finder pour voir les plans disponibles dans votre région. Contactez votre SHIP pour un conseil gratuit. Si vous avez un revenu faible, postulez à Extra Help. La période d’inscription ouverte commence le 15 octobre 2025 - préparez-vous avant.
Commentaires (7)
Xavier Haniquaut
novembre 25, 2025 AT 20:38Ce plafond à 2000 $, c’est une révolution. J’ai vu des gens choisir entre leur insuline et leur facture de gaz. Là, au moins, ils peuvent respirer.
Flore Borgias
novembre 26, 2025 AT 20:46Je suis une infirmière et je vois tous les jours des vieux qui se coupent les comprimés en deux ou qui arrêtent leurs traitements parce qu’ils peuvent plus payer. Ce changement, c’est pas juste une loi, c’est une question de survie. Et pourtant, la moitié des gens ne savent même pas que ça existe. Faut qu’on les informe, pas juste qu’on se félicite.
Geneviève Martin
novembre 27, 2025 AT 07:15Je me demande si cette réforme va vraiment changer la vie des gens, ou si c’est juste un beau discours qui cache un autre problème : la santé est devenue un marché, pas un droit. On a réduit la souffrance financière, mais on a pas réduit la souffrance médicale. Les gens vont toujours avoir peur de tomber malade, même s’ils peuvent payer leurs médicaments. Et puis, qui va payer ces 2000 $ ? Les fabricants ? Les contribuables ? Le système ? Personne ne parle du vrai coût. On parle du plafond, mais pas du mur derrière.
Je ne dis pas que c’est mauvais. Je dis qu’on est dans un système où on soigne les symptômes, pas la maladie. Le fait qu’on doive compter jusqu’à 2000 $ pour savoir si on peut se soigner… c’est déjà une forme de violence. Et si demain, ce plafond est levé parce que les prix des médicaments ont doublé ? On va avoir un nouveau plafond, et une nouvelle génération de gens qui vont se demander s’ils peuvent se permettre de vivre.
Je pense qu’on devrait parler moins de plafonds et plus de dignité. Ce n’est pas une question de budget, c’est une question de valeur. On ne devrait pas avoir à choisir entre manger et se soigner. On devrait juste pouvoir se soigner. Point.
Et puis, les génériques… ils sont bien, mais ils ne sont pas toujours aussi efficaces. J’ai connu une voisine qui a changé de traitement générique pour son hypertension, et elle a eu des vertiges pendant trois mois. Personne ne lui a dit que ça pouvait arriver. On lui a juste dit : « C’est pareil, c’est un générique. »
La transparence, c’est ce qu’il manque. Pas seulement sur les prix, mais sur les effets secondaires, sur les alternatives, sur les vrais coûts pour le système. On nous donne un tableau avec des chiffres, mais pas les histoires derrière.
Je ne suis pas contre cette réforme. Je suis contre le fait qu’on la présente comme une solution, alors qu’elle n’est qu’un bandage sur une plaie ouverte.
Et puis, les SHIP… ils existent, mais ils sont sous-financés. J’ai appelé le mien, j’ai attendu 45 minutes. Je ne peux pas imaginer un vieux de 80 ans qui n’a jamais utilisé internet faire ça. Il faut plus de monde, plus de temps, plus de présence. Pas juste un site web.
Je rêve d’un système où on ne parle plus de plafonds, mais de sécurité. Où on ne parle plus de « couverture », mais de droit. Où on ne parle plus de « bénéficiaires », mais de citoyens.
Je ne suis pas un expert. Je suis juste quelqu’un qui a vu sa mère pleurer parce qu’elle ne pouvait pas acheter son traitement. Et je ne veux pas qu’un autre enfant vive ça.
Christine Schuster
novembre 28, 2025 AT 22:09Je suis contente de voir que les gens commencent à parler de cette réforme, mais j’aimerais qu’on parle aussi de l’accès aux pharmacies. J’habite en zone rurale, et ma pharmacie la plus proche est à 40 km. Si mon plan ne la couvre plus, je dois faire un trajet de deux heures pour mes médicaments. Ce n’est pas juste une question d’argent, c’est aussi une question de mobilité. Beaucoup de seniors ne conduisent plus, et les transports en commun ne vont pas jusqu’aux pharmacies.
Et pour Extra Help, il faut vraiment que les gens postulent. J’ai aidé une amie à remplir le formulaire, elle pensait qu’elle gagnait trop, mais elle était éligible. Elle a gagné 300 $ par an en réduction. C’est de l’argent pour la nourriture, le chauffage, ou juste pour ne pas avoir peur.
Je ne dis pas que tout est parfait, mais c’est un pas. Et les pas, même petits, comptent.
Olivier Rault
novembre 29, 2025 AT 16:17Je viens de vérifier mon plan sur Medicare.gov et j’ai failli me faire avoir. Mon plan actuel ne couvre plus mon médicament pour le cholestérol. J’ai cru que j’étais sur le bon, mais non. J’ai changé en 5 minutes. Si j’avais rien fait, j’aurais payé 200 $ de plus par mois. Merci pour l’article, ça m’a sauvé la vie.
manon bernard
novembre 30, 2025 AT 00:22Le plafond à 2000 $ c’est bien mais les primes elles ont augmenté de 30% l’année dernière. Moi j’ai payé 1800$ en prime et 1900$ en médicaments. Donc j’ai quand même payé 3700$… et on dit que c’est une réduction ?
Mathieu Le Du
décembre 1, 2025 AT 00:29Vous croyez que c’est une réforme sociale ? Non. C’est une manœuvre politique pour faire oublier que les laboratoires ont augmenté les prix de 400% en 10 ans. Le plafond à 2000 $, c’est juste pour que les gens ne se révoltent pas. Le vrai problème, c’est que les médicaments sont devenus des produits de luxe. Et les gouvernements, au lieu de réguler, font semblant de sauver les gens.